Tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng đã chậm lại trong tháng 8 vừa qua, thấp hơn mức tăng của hai tháng trước đóTăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng đã chậm lại trong tháng 8 vừa qua, thấp hơn mức tăng của hai tháng trước đó và chỉ đạt 2,1%.
Theo số liệu của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, tăng trưởng tín dụng trong tháng 8 vừa qua tăng 2,1% so với tháng 7 và tính chung 8 tháng đầu năm mới chỉ tăng 15%; trong khi đó định hướng tăng trưởng cho năm 2010 là 25%.
Như vậy, sau khi bật lên khá rõ nét trong hai tháng trước (6 và 7) với 2,91% và 2,45%, tăng trưởng tín dụng đã chậm lại. Điều này phản ánh sự khó khăn của các ngân hàng thương mại trong việc mở rộng tín dụng.
Điểm đáng chú ý là từ tháng 8 chính sách hạ lãi suất triển khai trong tháng 7 đã bắt đầu đến với các doanh nghiệp vay vốn (ưu đãi theo các nhóm đối tượng cụ thể). Nguồn vốn khả dụng của hệ thống cũng đã có trạng thái tốt, một phần phản ánh qua giao dịch trên thị trường mở (OMO) những tuần gần đây.
Tuy nhiên, theo đánh giá của Chính phủ tại nghị quyết về phiên họp thường kỳ tháng 8 vừa qua, lãi suất cho vay hiện nay vẫn khá cao đối với khả năng tiếp cận của các doanh nghiệp, và điều này là một trong những khó khăn của nền kinh tế từ nay đến cuối năm.
Trao đổi với VnEconomy sáng nay, TS. Lê Xuân Nghĩa, Phó chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, cũng có nhận định trên khi cho rằng một nguyên nhân chính khiến tín dụng khó cải thiện là lãi suất hiện vẫn khá cao, dù đã có nỗ lực giảm trong thời gian qua. Bên cạnh đó, cung tiền yếu cũng là một nguyên nhân; cụ thể tăng cung tiền (M2) 8 tháng đầu năm mới chỉ đạt khoảng 13% trong khi kế hoạch là 20%, theo số liệu từ nguồn nói trên.
Dĩ nhiên, những rào cản đối với tín dụng hiện nay còn được phân tích ở những chính sách mới như những quy định về vốn trong Thông tư 13, về trích dự phòng theo Điều 9 Quyết định 493… Đó là những quy định mang tính dài hạn, nhưng theo TS. Nghĩa, “dài hạn mà khó thế thì ngắn hạn càng khó gỡ”.
Thứ Hai, 13 tháng 9, 2010
Xài thẻ tín dụng: Lãi suất tới 25%/năm
Ngoầi mức lãi suất cao hơn các dịch vụ bình thường của ngân hàng, khách hàng còn phải chịu các khoản phí tin nhắn, in sao kê, phí chuyển khoản, phí đổi PIN…
Mặc dù các ngân hàng liên tục áp dụng chương trình khuyến mãi, tặng quà nhưng vẫn không thu hút được khách hàng xài thẻ tín dụng. Mức lãi suất hiện nay khi xài thẻ này cao tới 25%/năm, phí rút tiền mặt 5%. Ngoài ra còn nhiều loại phí giao dịch khác cũng tới 2%-3%.
Gánh nhiều chi phí
Để thu hút khách hàng, các đơn vị phát hành thẻ không ngừng khuyến mãi và mở rộng đối tượng sử dụng thẻ. Với chương trình “Mở thẻ tín dụng, cơ hội nhận 100 triệu đồng”, Ngân hàng HSBC đang hướng tới những khách hàng có thu nhập trung bình tối thiểu 5 triệu đồng/tháng thay vì lâu nay chỉ áp dụng cho người có thu nhập khá trở lên.
Tuy nhiên, với mức lãi suất vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng 1,875%/tháng, tương đương 22,5%/năm thì không phải khách hàng nào cũng có thể chịu được. Chưa kể khi khách hàng chậm thanh toán khoản tiền thấu chi, HSBC sẽ tính lãi suất bị phạt lên tới 25%/năm. Lãi suất 0,02%-0,04%/ngày là mức cho vay thanh toán thẻ được các ngân hàng đang áp dụng phổ biến. Trong khi đó, mức lãi suất vay tiêu dùng hiện nay ở các ngân hàng chỉ khoảng 16%-18%/năm..
Hiện mức phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng tại Techcombank, Vietcombank, ANZ, DongA Bank… đều ở mức 5% trên tổng số tiền rút. Đối với khoản chi phí chậm thanh toán, HSBC sẽ tính 4% trên khoản nợ tối thiểu, còn chi phí khiếu nại và kiểm tra tài khoản là 200.000 đồng một trường hợp do lỗi của chủ thẻ. Ngoài ra, các khoản phí khác không thấp hơn 80.000 đồng một lần thực hiện giao dịch. Đối với chi phí thường niên cho thẻ chính của Visa vàng là 500.000 đồng, thẻ phụ là 300.000 đồng.
Ngoài ra, khách hàng còn phải chịu các khoản phí, phí tin nhắn, in sao kê, phí chuyển khoản, phí thấu chi, phí đổi PIN… Nếu khách chỉ mải mê quan tâm tới các tiện ích của thẻ rất dễ sa lầy vào những khoản nợ không lường được.
Dễ vung tay quá trán
Với hạn mức tín dụng được phép chi tiêu cao tới hàng trăm triệu đồng, khách hàng không phải thế chấp tài sản nên rất khó kiểm soát tài chính, rất dễ vung tay quá trán. Do vậy, bà Nguyễn Thị Thu Hà, Giám đốc Trung tâm Thẻ của Agribank, cho rằng các ngân hàng phát hành thẻ không khuyến khích khách rút tiền qua thẻ mà chỉ dùng thẻ thanh toán khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Vì vậy, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cao nếu khách hàng rút tiền mặt.
Còn giám đốc một ngân hàng khác cho rằng nếu chủ thẻ dùng thẻ để chi tiêu và thanh toán trong hạn mức tín dụng thì sẽ không bị ngân hàng thu bất kỳ khoản phí nào. Mức phí 3%-5% trên giá trị thanh toán sẽ được ngân hàng thu của đơn vị chấp nhận thẻ. Để giữ điểm tín dụng tốt, khách hàng không nên mua vượt quá 50% hạn mức nợ cho phép. Nếu lỡ vượt quá hạn mức tín dụng nên thanh toán một phần nợ để không bị tính lãi suất.
Ở góc độ khác, lý giải về nguyên nhân dẫn đến mức lãi suất cao như trên, ông Nguyễn Thanh Toại, Phó Tổng Giám đốc ACB, cho biết chi phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng, công nghệ, các hệ thống máy ATM, các điểm chấp nhận thanh toán thẻ cũng như nhân lực ban đầu rất cao. Hầu hết các ngân hàng đầu tư phát triển mạng lưới thẻ đều là đầu tư cho tương lai. Do vậy, khách hàng phải trả một số loại phí nhất định để ngân hàng bù đắp chi phí.
Theo Thủy An
Pháp luật Tp.HCM
Mặc dù các ngân hàng liên tục áp dụng chương trình khuyến mãi, tặng quà nhưng vẫn không thu hút được khách hàng xài thẻ tín dụng. Mức lãi suất hiện nay khi xài thẻ này cao tới 25%/năm, phí rút tiền mặt 5%. Ngoài ra còn nhiều loại phí giao dịch khác cũng tới 2%-3%.
Gánh nhiều chi phí
Để thu hút khách hàng, các đơn vị phát hành thẻ không ngừng khuyến mãi và mở rộng đối tượng sử dụng thẻ. Với chương trình “Mở thẻ tín dụng, cơ hội nhận 100 triệu đồng”, Ngân hàng HSBC đang hướng tới những khách hàng có thu nhập trung bình tối thiểu 5 triệu đồng/tháng thay vì lâu nay chỉ áp dụng cho người có thu nhập khá trở lên.
Tuy nhiên, với mức lãi suất vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng 1,875%/tháng, tương đương 22,5%/năm thì không phải khách hàng nào cũng có thể chịu được. Chưa kể khi khách hàng chậm thanh toán khoản tiền thấu chi, HSBC sẽ tính lãi suất bị phạt lên tới 25%/năm. Lãi suất 0,02%-0,04%/ngày là mức cho vay thanh toán thẻ được các ngân hàng đang áp dụng phổ biến. Trong khi đó, mức lãi suất vay tiêu dùng hiện nay ở các ngân hàng chỉ khoảng 16%-18%/năm..
Hiện mức phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng tại Techcombank, Vietcombank, ANZ, DongA Bank… đều ở mức 5% trên tổng số tiền rút. Đối với khoản chi phí chậm thanh toán, HSBC sẽ tính 4% trên khoản nợ tối thiểu, còn chi phí khiếu nại và kiểm tra tài khoản là 200.000 đồng một trường hợp do lỗi của chủ thẻ. Ngoài ra, các khoản phí khác không thấp hơn 80.000 đồng một lần thực hiện giao dịch. Đối với chi phí thường niên cho thẻ chính của Visa vàng là 500.000 đồng, thẻ phụ là 300.000 đồng.
Ngoài ra, khách hàng còn phải chịu các khoản phí, phí tin nhắn, in sao kê, phí chuyển khoản, phí thấu chi, phí đổi PIN… Nếu khách chỉ mải mê quan tâm tới các tiện ích của thẻ rất dễ sa lầy vào những khoản nợ không lường được.
Dễ vung tay quá trán
Với hạn mức tín dụng được phép chi tiêu cao tới hàng trăm triệu đồng, khách hàng không phải thế chấp tài sản nên rất khó kiểm soát tài chính, rất dễ vung tay quá trán. Do vậy, bà Nguyễn Thị Thu Hà, Giám đốc Trung tâm Thẻ của Agribank, cho rằng các ngân hàng phát hành thẻ không khuyến khích khách rút tiền qua thẻ mà chỉ dùng thẻ thanh toán khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Vì vậy, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cao nếu khách hàng rút tiền mặt.
Còn giám đốc một ngân hàng khác cho rằng nếu chủ thẻ dùng thẻ để chi tiêu và thanh toán trong hạn mức tín dụng thì sẽ không bị ngân hàng thu bất kỳ khoản phí nào. Mức phí 3%-5% trên giá trị thanh toán sẽ được ngân hàng thu của đơn vị chấp nhận thẻ. Để giữ điểm tín dụng tốt, khách hàng không nên mua vượt quá 50% hạn mức nợ cho phép. Nếu lỡ vượt quá hạn mức tín dụng nên thanh toán một phần nợ để không bị tính lãi suất.
Ở góc độ khác, lý giải về nguyên nhân dẫn đến mức lãi suất cao như trên, ông Nguyễn Thanh Toại, Phó Tổng Giám đốc ACB, cho biết chi phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng, công nghệ, các hệ thống máy ATM, các điểm chấp nhận thanh toán thẻ cũng như nhân lực ban đầu rất cao. Hầu hết các ngân hàng đầu tư phát triển mạng lưới thẻ đều là đầu tư cho tương lai. Do vậy, khách hàng phải trả một số loại phí nhất định để ngân hàng bù đắp chi phí.
Theo Thủy An
Pháp luật Tp.HCM
Đăng ký:
Bài đăng (Atom)